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6万亿授信难解中小企业融资

日期:2022年06月20日

       中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授田勇 在政府、监管机构等多方的推动下, 各大银行纷纷表现出中小企业融资的重要性, 加快了对中小企业的放贷步伐。据统计, 截至今年5月底, 工、农、中、建四家国有银行对中小企业授信余额超过6万亿元。不可否认, 一些商业银行设立了专门的中小企业融资部门, 扩大了对中小企业的授信,

这将在一定程度上缓解中小企业的融资困难, 促进中小企业的发展。也有很大的作用。然而, 以大型国有银行为主体的金融机构, 天生具有与大型国有企业“耦合”的性质, 但对中小企业放贷的积极性不足。占银行信贷总额的比重越小。
       因此, 各大银行对中小企业的金融支持只是阶段性行为,

不具有可持续性。因此, 要真正解决中小企业融资难的问题, 单靠银行的单边力量是不现实的。
       这需要多方共同努力来打破僵局。一是银行要根据中小企业的特点, 提高服务内容和质量。有很多符合产业政策、有市场、有技术、有发展前景但缺乏资金的中小企业。向这些企业提供贷款, 不仅可以帮助企业实现自身发展, 还可以为银行谋利, 与银行合作。不同于大公司, 中小企业业务所需的大部分资金都是小额短期资金。可见, 未来银行服务对于中小企业融资还有进一步创新和优化的空间。因此, 未来银行应在风险可控的前提下, 对符合贷款条件的中小企业采取进退、差别待遇的信贷政策, 根据不同的信贷需求提供灵活的信贷服务。企业, 以促进中小企业发展。稳步发展的同时提高了自身的利润率。二是引导民间资本进入正规体系, 充分发挥其在中小企业融资中的优势作用。与大型企业相比, 中小企业在融资平台方面处于竞争劣势。让大银行给中小企业贷款, 无论是盈利还是安全, 都有些勉强。另一方面, 民营资本在满足中小企业融资需求方面具有天然优势。因此, 政府不应采取“堵而不疏”民营资本的政策, 而应以“堵而疏”的方式发展民营金融机构, 设立中小民营银行和中小民营银行。由民间资本组建, 促进中小民营企业发展。金融机构的开放和合法化。这不仅可以有效缓解中小企业的融资需求, 也有利于促进民间金融“阳光普照”, 便于对其运行进行监督和规范, 更有利于经济依法有序运行。私人金融市场的竞争。三是大力发展资本市场, 加快资本市场改革创新。发达国家解决中小企业融资有两种方式:债务融资和股权融资。债务融资占整个融资结构的比例不到50%, 大多数公司是通过股权融资。在债务融资中, 银行贷款仅占20%左右。借鉴发达国家的经验, 从长远来看, 是解决融资瓶颈、构建中小企业在证券市场发行股票的金融支持体系的关键环节。 .发展资本市场, 一方面要放开场外交易和场外交易市场, 建立多层次的资本市场体系, 努力降低上市门槛;另一方面, 监管部门要着力提高上市公司透明度和信息披露水平。一方面, 要注重业务运作的规范化程度, 谨防上市公司以次充好, 切实打击内幕交易和内幕交易。市场上的欺诈行为。当然, 中小企业也应该学会“自助”。不难发现, 目前的信贷支持政策往往偏向于产品适销对路、研发后劲十足的企业。对于一些“夕阳”企业, 相关政策难以受益。因此, 对于深陷困境的中小企业, 单纯希望政府出台相关政策帮助其渡过难关, 是非常不现实的。对于企业来说, 不仅要努力提高核心竞争力, 培育自主品牌, 优化产业结构, 努力寻找可持续的商业模式, 还要积极提高信用, 增加财务透明度。 , 改善企业信用缺失, 以提高企业多渠道融资的能力。解决中小企业融资难是一项系统工程, 不可能一蹴而就。政府、监管机构、银行、企业要各司其职, 多管齐下。政府应致力于充分发挥民间资本的作用, 在发展环境和扶持政策上给予中​​小企业适当的倾斜。监管机构要建立多层次的资本市场, 降低上市门槛, 努力提高市场透明度。银行应以中小企业为目标。特色开辟创新服务, 在解决中小企业融资难问题上继续发挥应有作用。
       此外, 企业还需要“练内功”, 寻找可持续发展的商业模式。只有这样, 才能化金融危机为机遇, 解决中小企业发展难题, 赢得发展机遇, 增强发展动力,

为经济可持续发展奠定基础。

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